Saiba o que é o crédito pessoal rápido e o que deve ter em conta, antes de contratar este tipo de empréstimo.
Após um grande impulso no crédito ao consumo, no primeiro trimestre do ano, com os bancos e as entidades financeiras a darem financiamento de quase 1,9 mil milhões, os valores voltam a abrandar.
Segundo dados do Banco de Portugal, no final de julho, o crédito ao consumo atingiu níveis inferiores aos registados durante o primeiro trimestre. Ainda assim, o montante total de empréstimos ao consumo representa um crescimento de 5,5% face a julho de 2021.
Isto significa que, apesar de se registar um abrandamento nos pedidos de empréstimo, o crédito pessoal continua a ser um recurso para a maioria dos portugueses, quando necessitam de liquidez financeira.
Neste artigo, explicamos como pode contratar um crédito pessoal rápido garantindo a saúde das suas finanças.
O que é o Crédito Pessoal Rápido?
O crédito ou empréstimo pessoal é um produto financeiro legislado pelo regime do crédito ao consumo, o que significa que obedece às regras e ao escrutínio do Banco de Portugal, com taxas de juro com tetos máximos definidos, e que apenas pode ser comercializado pelas instituições financeiras autorizadas pela entidade reguladora.
O crédito pessoal pode ter diferentes características (taxas de juro e prazos de pagamento) consoante a sua finalidade:
- Consolidação de créditos
O crédito consolidado consiste num empréstimo pessoal com o objetivo de consolidar as prestações de vários créditos numa só, visando a redução do valor da taxa de juro e o alargamento do prazo de pagamento.
- Crédito especializado
Dentro da categoria de crédito especializado, encontramos todos os empréstimos com finalidades específicas: comprar um automóvel, financiar estudos, etc. Estes empréstimos, habitualmente, beneficiam de condições mais vantajosas.
- Crédito pessoal rápido
O crédito pessoal rápido caracteriza-se por ser simples e rápido, demorando, habitualmente, menos de 48 horas a ter o dinheiro disponível. Entre as várias vantagens do crédito pessoal, as principais são:
- Prazos alargados de pagamento (geralmente, até 120 meses)
- Aprovação e transferência rápida do dinheiro
- Pode ser pedido para qualquer finalidade
- Pouca papelada e burocracia
- Processo simples e rápido, podendo ser solicitado online
3 Fatores a Ter em Conta antes de Pedir um Crédito Pessoal Rápido
Existem muitas ideias pré-concebidas sobre o crédito pessoal rápido e as suas vantagens e desvantagens. O crédito pessoal rápido é uma boa alternativa para quem precisa de dinheiro de forma rápida, quer seja para financiar um projeto, concretizar um sonho, ou simplesmente fazer uma compra urgente e inadiável (como quando um eletrodoméstico se avaria, por exemplo). No entanto, como qualquer empréstimo, requer uma análise cuidada e sincera da sua situação financeira.
Antes de pedir um crédito pessoal rápido, deve ter em conta 3 fatores essenciais:
A Taxa de Esforço
Saber a sua taxa de esforço é essencial para garantir que consegue cumprir as suas responsabilidades financeiras habituais e pagar o crédito que pretende contratar. Quanto mais baixa for a sua taxa de esforço, menor será a probabilidade de entrar em incumprimento no futuro. Esta calcula-se da seguinte forma:
(Encargos financeiros mensais / Rendimento mensal líquido) x 100
Idealmente, a sua taxa de esforço não deve ultrapassar os 33%, ou seja, um terço do rendimento mensal líquido.
Os Encargos do Crédito
Depois de calcular a taxa de esforço, é necessário compreender os encargos e juros associados ao crédito. Os créditos pessoais podem ter custos associados, para além das taxas de juro, que, por vezes, se transformam numa desagradável surpresa para os consumidores. O primeiro passo é analisar a FIN (Ficha de Informação Normalizada). Nela, devem constar as seguintes informações:
TAN (Taxa Anual Nominal): A TAN representa o valor de juro que será aplicado, anualmente, ao montante total do crédito, em percentagem.
TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): A TAEG corresponde ao custo total do empréstimo, por ano, em percentagem. Engloba custos de abertura de processo, comissões iniciais e comissões mensais.
As Diferentes Opções
Como já dissemos, existem créditos especializados para situações específicas, como comprar um automóvel ou pagar os estudos. Antes de contratar um crédito, compare as diferentes opções (linha de crédito, crédito pessoal rápido ou crédito especializado) para decidir qual a mais vantajosa para si. Faça uma simulação online para comprar as várias alternativas de crédito.
Ao ter em conta estes fatores, poderá usufruir do seu crédito de forma responsável, sem colocar em risco a saúde da sua vida financeira.