O período festivo de Natal e Passagem de Ano, marcado pelo aumento das compras e pela preparação de celebrações, reflete-se diretamente na forma como os portugueses gerem as suas finanças pessoais, com destaque para a utilização de cartões de crédito.
Uma análise feita pelo CréditoConsolidado.pt, com base em dados do Banco de Portugal, evidencia uma tendência consistente ao longo da última década: o número de novos contratos de cartões de crédito dispara nos meses de novembro e dezembro, superando em 20,67% a média dos restantes meses do ano. Este crescimento, associado ao espírito de generosidade e consumo típico da época natalícia, levanta alertas quanto ao uso consciente desta forma de crédito.
Entre 2013 e 2023, registou-se uma média de 71.236 novos contratos de crédito revolving (cartões de crédito, linhas de crédito, contas correntes bancárias e facilidades de descoberto) entre janeiro e outubro, enquanto novembro e dezembro viram uma média de 85.961 novos cartões contratados.
Apesar da conveniência oferecida por esta ferramenta financeira, o risco de endividamento é elevado. O crédito revolving associado aos cartões de crédito apresenta taxas de juro significativamente altas e, aliado ao facto de o pagamento ser parcelado, pode dificultar o controlo sobre as despesas acumuladas.
Estratégias Para Um Natal Financeiramente Saudável
Com a expectativa de que os portugueses gastem mais neste Natal do que na mesma época de 2023, é imperativo adotar estratégias de planeamento financeiro para evitar a sensação de pressão económica.
- Pagar na totalidade os gastos com o cartão de crédito: se não pagar a 100% o valor em dívida no prazo definido pelo banco, terá de pagar juros elevados que podem superar os 19%;
- Usar dinheiro ou cartão de débito: sempre que possível, optar por pagar a pronto em vez de utilizar o crédito;
- Pagar mais do que o mínimo: idealmente, deverá pagar mais do que o pagamento mínimo exigido. Isto ajuda a reduzir o saldo mais rapidamente e diminui os juros cobrados;
- Foco nas dívidas mais caras: dar prioridade aos cartões com as taxas de juro mais altas (TAEG). Isso reduz o impacto dos juros acumulados;
- Estabelecer um orçamento de Natal: definir um limite claro para gastos relacionados com presentes e festas, e evitar compras impulsivas.
- Juntar cartões num único pagamento: se tem vários cartões, pode considerar um crédito consolidado, pois permite juntar várias dívidas de cartões de crédito num só contrato com uma taxa de juro mais baixa.